한국주택금융공사 주택연금 가입조건(+계산기)

기대수명이 점점 길어지다 보니 노년에 매월 어떻게 현금흐름을 만들지 고민하시지는 않으신가요? 주택연금 제도에 대해서 알아보시고 다른 연금과 연계하면 대략 어느 정도이겠고 무엇이 얼마나 부족하지 계산해 보시기 바랍니다. 주택연금 가입대상, 주택연금 계산을 통해 수령액, 주택연금 이자율, 거주하시고 계신 주택 시세 등을 확인해 보시고 정밀한 노후 준비하셔서 현금걱정 없고 편안한 노후 준비 계획하시기 바랍니다.

 

주택연금 가입

주택연금 가입대상

주택연금 찾기

 

✔ 부부 중 한 명이 만 55세 이상이어야 합니다.

✔ 부부 중 한명이상이 대한민국 국민이어야 합니다.

✔ 부부기준으로 공시가격 9억 이하의 주택을 소유하고 있어야 합니다. 다주택자도 공시가격 9억 이하라면 가입이 가능하고, 공시가격 9억을 초과하는 2 주택자도 거주하지 않는 주택을 3년 이내에 처분하는 조건이라면 가입이 가능합니다.

 

✅주택가격 확인 바로가기 (KB시세 및 한국부동산원 시세) 👆

 

주택연금 계산기

주택연금 수령액

 

출처: 한국주택금융공사_주택연금 수령액

 

✔ 월지급금 지급방식

 - 종신방식은 월 지급금을 평생 동안 지급받는 방식입니다. 인출한도(대출한도의 50%이내)를 설정하느냐에 따라 종신지급방식과 종식혼합방식으로 구분됩니다.

 - 확정기간방식은 선택한 일정기간 10년 ~ 30년 동안만 월지급급을 지급받는 방식 입니다.

 - 대출상환방식은 주택담보대출 상환용으로 인출한도(대출한도의 50% 초과 90% 이내) 범위 안에서 일시에 찾아 상환하고 나머지 부분을 평생 동안 매월 연금형태로 지급받는 방식입니다. 

 - 우대방식은 부부기준으로 2억 원 미만 1 주택 보유자가 정액형 종신방식 보다 월지급금을 최대 20%가량 우대하여 지급받는 방식입니다. 인출한도(대출한도의 45% 이내)를 설정하느냐에 따라 우대지급방식과 우대혼합방식으로 구분됩니다.

  ※ 인출한도는 목돈이 필요할 때 수시로 인출하여 사용할 수 있도록 연금의 일부를 따로 떼어 설정해 두는 금액을 말합니다. 

 

✔ 주택구분

 - 일반주택은 등기상 용도가 주택(단독, 다세대, 다가구주택 및 아파트)인 경우를 말합니다. 단, 복합용도주택은 전체 건물 면적에서 주택면적의 비중이 1/2 이상인 경우를 말합니다.

 - 노인복지주택은 노인에게 주거시설을 분양하여 주거의 편의, 생활지도, 상담 및 안전관리 등 일상생활에 필요한 편의를 제고함을 목적으로 하는 시설을 말합니다.

 - 주거목적 오피스텔은 등기상 용도가 업무시설 또는 오피스텔이면서 주거목적으로 사용되는 것을 말합니다.

 

✔ 월지급금 지급유형

  - 정액형은 집값이 상승 또는 하락을 해도 월지급금이 변화가 없는 방식을 말합니다. (확정기간방식, 대출상환방식, 우대방식은 정액형만 선택가능합니다.)

  - 초기증액형은 선택한 기간 3년, 5년, 7년, 10년 동안은 정액형보다 많이 받다가 그 이후부터는 초기 월지급금의 70% 수준으로 받는 방식입니다.

 - 정기증가형은 초기에는 적게 받다가 매 3년마다 4.5%씩 증가하는 방식입니다. 

 

✔  최대인출한도는 목돈으로 인출할 수 있는 총금액

 - 종신방식 및 확정기간방식은 대출한도의 50% 가능합니다.

 - 대출상환방식은 대출한도의 90% 가능합니다.

 - 우대방식은 대출한도의 45% 가능합니다.

 

✔  인출한도 설정금액

 - 최대인출한도 내에서 수시로 지급받을 수 있도록 가입자가 미리 결정하는 금액을 말합니다. 단, 대출상환방식의 경우는 일시인출만 가능합니다.

주택연금 가입조건

주택연금 가입조건

주택연금 이자율(보증료 및 대출이자)

주택연금을 받는 동안 보증료와 대출이자를 납부하셔야 합니다.

초기보증료는 주택가격의 1.5%를 가입 시 1회 납부하셔야 합니다.(12억 초과 주택은 12억을 적용받습니다.)

연보증료는 보증잔액의 0.75%로 매월 대출로 일할 계산됩니다. 보증잔액에 자동으로 더해지기 때문에 현금으로 직접 납부하실 필요는 없습니다. (주택담보대출 상환용 주택연금은 초기보증료 1%, 연보증료 1.0% 적용됩니다.)

 ※ 보증잔액은 지급받은 월지급금 + 개별인출금 + 보증료 + 대출이자를 말합니다.

보증료는 가입자가 오래 살거나 주택가격이 하락하였을 때 공사가 입는 손실에 대한 보험료와 비슷한 성격을 가집니다. 그렇기 때문에 주택연금을 해지하더라도 이민 납부하신 보증료는 환급이 불가능합니다. 

 

대출이자

구 분	기준금리	가산금리	변동주기
COFIX(신규취급액)	대출 실행일 전일 기준 최신 고시금리	0.85%	6개월
CD(91일)	대출 실행일 직전 3영업일 평균 금리	1.1%	3개월

  ※  대출이자는 대출잔액에 자동으로 더해지기 때문에 현금으로 직접 납부하지 않아도 됩니다. 

대출기준이 되는 금리를 COFIX로 선택하시면 6개월마다 변경되고, CD금리로 선택하시면 3개월마다 변경됩니다. 대출이자는 매월 납부할 이자가 대출잔액에 자동으로 더해지기 때문에 이자는 복리로 계산됩니다.

 

 

주택연금 공시가격

주택연금_주택가격 시세

 

주택연금 담보대상 주택의 가격평가는 1) 한국부동산원 인터넷시세 2) KB국민은행 인터넷시세 3) 국토교통부에서 제공하는 주택공시가격(단, 공시가격이 없는 경우 시가표준액)  4) 공사와 협약을 체결한 감정평가기관의 최근 6개월 이내 감정평가액을 순차적으로 적용합니다.

※ 고객이 요구하는 경우에는 감정평가액을 우선 적용합니다. (감정평가비용은 고객 부담)

위와 같이 평가한 주택이 12억을 초과하는 경우에는 담보주택의 가격을 12억으로 봅니다.

 

주택연금 신청 시 제출서류

 

출처: 한국주택금융공사_주택연금신청 제출서류

🔻🔻🔻주택연금 신청서 필요하신 분은 아래 다운로드 받으시기 바랍니다.🔻🔻🔻

주택연금 신청서.pdf

0.05MB

 

주택연금 가입조건

주택연금 가입조건

담보제공방식 비교

구 분	저당권 방식	신탁방식
의 미	주택에 근저당권을 설정하여 공사에게 담보제공(등기상 소유자: 가입자)	주택을 공사에게 신탁하여 담보제공(등기상 소유자: 공사) *언제든 연금대출을 상환하고 소유권을 회복할 수 있습니다. 관리와 세금은 가입자가 부담합니다.
배우자의 연금 승계	가입자 사망시 자녀 동의가 없으면 배우자가 주택연금을 계속 받지 못할 수 있습니다. (배우자가 주택 전부를 상속받아야 하기 때문입니다.)	가입자 사망시 자녀 동의가 없더라도 배우자가 주택연금을 계속 수령하며 거주할 수 있습니다.
임대 가능 여부	보증금이 없는 경우 담보주택의 남는 공간에 한하여 임대가 가능하지만, 보증금 있는 경우 임대 불가능 합니다.	보증금 있는 경우에도 임대가 가능합니다.
연금 수령 종료 후	주택 처분 금액에서 연금대출 상환 후 남은 금액은 상속인 소유가 됩니다.	주택 처분 금액에서 연금대출 상환 후 남은 금액은 귀속권리자 소유가 됩니다. 귀속권리자는 가입자가 개별 지정하거나 자녀 전원을 귀속권리자로 포괄 지정이 가능합니다.

 

주택연금뿐만 아니라 국민연금, 공무원 연금도 대표적인 연금으로 준비하시고 계십니다. 주택연금을 알아봤으니 아래글 참고하셔서 국민연금, 공무원연금 예상금액도 계산해 보셔서 이번 기회에 노후에 얼마 정도 받을 수 있겠구나 계산해보시기 바랍니다. 부족하시거나 여력이 되신다면 세액공제가 가능한 개인 및 퇴직연금도 알아보시고 준비하시면 노후에 매월 따박따박 돈 받으시면서 편안하게 즐길 수 있는 풍요로운 노후가 기다리고 계실 것입니다. 응원합니다. 감사합니다.  

 

공무원 연금관리공단 수령액(+수령시기)

 

 

국민연금 관리공단 홈페이지 국민연금 수령액 알아보기( + 수령시기)

 

 

연금저축 세액공제(+해지)

 

 

주택연금 가입조건

주택연금 가입조건